Pienlainatoiminnan eettiset säännöt

 

1§ Pienlainayhdistys

Suomen Pienlainayhdistys ry (jäljempänä yhdistys) hyväksyi perustamiskokouksessaan 23.1.2007 ensimmäiset pienlainatoiminnan eettiset säännöt, jotka on päivitetty vastaamaan alan muuttuneita käytäntöjä. 

Nämä säännöt on hyväksytty yhdistyksen hallituksen kokouksessa 16.6.2009 ohjeellisesti koskemaan pienlainatoimialan itsesääntelyä, sekä velvoittavina koskemaan yhdistyksen uusia ja vanhoja jäseniä. 

Pienlainayhdistys on perustettu kehittämään alalle hyvää luotonantotapaa, jota määrittelevät alaa koskevien lakien, asetusten, viranomaisohjeiden lisäksi yhdistyksen säännöt ja nämä eettiset säännöt. 

Sääntöjä ja niiden sovellusohjeita voidaan tarvittaessa päivittää mahdollistamaan uudet innovaatiot sekä liiketoiminnan ennakkoluuloton kehittäminen. 

Eettiset säännöt eivät korvaa, eivätkä täydennä luotonantajan ja luotonsaajan välistä sopimusta tai sen ehtoja. Yhdistyksen ulkopuoliset eivät voi niiden perusteella esittää pienlainatoimintaa harjoittavia yhdistyksen jäseniä kohtaan vaatimuksia. 

 

2§ Jäsenet

2.1 Jäsenen tulee olla Suomessa kaupparekisteriin merkitty osakeyhtiö, joka hoitaa lain edellyttämät ja muut viranomaisten sille asettamat velvoitteet esimerkillisesti.

2.2 Lainojen myöntämisen tulee olla pienlainayrityksen pääasiallinen liiketoiminnan muoto läpinäkyvyyden turvaamiseksi.

2.3 Pienlainayrityksen vastuuhenkilöiden tulee olla nuhteettomia, vakavaraisia ja hyvämaineisia kansalaisia.

2.4 Pienlainayrityksen nimi- sekä yhteys- ja tunnistetiedot tulee markkinointimateriaalin ja Internet-sivujen lisäksi olla saatavissa kaupparekisteristä ja muista julkisista lähteistä.

2.5 Pienlainayrityksen pitää osallistua alaa koskevaan yleiseen tiedonkeruuseen.

2.6 Rahoituksessaan pienlainayrityksen tulee noudattaa EU:n rahanpesun vastaisen direktiivin säännöksiä sekä sen pohjalta rahanpesun estämiseksi annettuja ja annettavia kotimaisia lainsäännöksiä ja viranomaisohjeita.

2.7 Pienlainayritys ei ole luvanvaraisesti toimiva asiakastalletusten vastaanottaja.

2.8 Pienlainayrityksellä tulee olla riittävät taloudelliset resurssit ja perustellut edellytykset lunastaa lainapalvelusta antamansa lupaus sekä kyky toimia vastuullisesti ja pitkäjänteisesti. 

 

3§ Pienlainojen myöntämisen perusteet

3.1 Pienlaina on tarkoitettu tilapäiseen luotontarpeeseen, jolla kuluttaja voi jaksottaa menojaan.

3.2 Asiakas on tunnistettava, ja hänen maksukykyisyytensä on todettava huolellisesti kulloinkin saatavilla olevia varmistuskeinoja käyttäen. Yhdistys osallistuu näiden palvelujen kehittämiseen yhteiskunnassa.

3.3 Asiakkaan on oltava täysi-ikäinen, oikeustoimi- sekä luottokelpoinen.

3.4 Luotonmyöntäjän on pyydettävä luotonhakijalta riittävät henkilötiedot, kuten nimi ja osoite, henkilötunnus sekä pankkiyhteys.

3.5 Sopimusehdoista tulee käydä ilmi kuluttajan velvollisuus antaa oikeat tiedot lainaa hakiessaan, jotta luoton myöntäminen voisi olla vastuullista. 

 

4§ Sopimusehdot

4.1 Luotonmyöntäjän on lainasopimusmenettelyssä toimitettava kuluttajalle tarvittavat ennakkotiedot ja lainasopimusehdot hyvissä ajoin ennen sopimuksen tekemistä henkilökohtaisesti, kirjallisesti tai sähköisesti siten, että hänellä on mahdollisuus tallentaa ja toisintaa ne muuttumattomina eräpäivään saakka ja mahdollisessa perintätilanteessa aina siihen saakka,kunnes oikeus on lopullisesti asian ratkaissut.

4.2 Kuluttajaa on kehotettava tutustumaan lainasopimusehtoihin ennen lainatarjouksen hyväksymistä, mihin tulee varata tarvittava aika.

4.3 Etämyynnissä on mahdollistettava lainmukainen palautusoikeus. 

 

5§ Markkinointi

5.1 Markkinoinnissa ei saa antaa virheellisiä eikä harhaanjohtavia tietoja lainatuotteista, sopimusehdoista, eikä yrityksen liiketoiminnasta.

5.2 Luottojen markkinointi alle 18-vuotiaille on kielletty.

5.3 Markkinoinnissa kuluttajalle tulee kertoa lainan myöntämisen kannalta olennaiset tiedot, kuten lainakustannukset sekä kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko asianmukaisella tavalla.

5.4 Lainan myöntämisen nopeus ei saa olla mainonnan yksinomainen viesti, eikä sen tavoitteena saa olla kuluttajan houkuttelu ylivelkaantumaan esimerkiksi lainoja ketjuttamalla tai uhkapelaamalla velaksi.

5.5 Markkinointi ei saa loukata muiden jäsenten oikeuksia. 

 

6§ Aukioloajat

6.1 Lainaa ei saa maksaa asiakkaan tilille klo 23 ja 07 välisenä aikana, mikä tulee yksiselitteisesti käydä ilmi markkinoinnissa ja sopimuksen teon yhteydessä.

6.2 Lainakelpoiselle asiakkaalle turvataan oikeus saada laina luottoyrityksen markkinoinnissaan ilmoittamalla tavalla palvelun aukioloaikoina.

6.3 Pienlainayrityksen tulee järjestää asiakaspalvelu niin, että yhteydenottoihin vastataan ilman aiheetonta viivytystä arkisin klo 9-16 välisenä aikana henkilökohtaisesti, sekä muinakin aikoina kuten markkinoinnissa tai sopimusehdoissa on ilmoitettu. 

 

7§ Luotonantajan vastuu maksuvaikeus- ja häiriötilanteissa

7.1 Asiakkaan ottaessa yhteyttä luotonantajaan tai perintää hoitavaan tahoon kertoakseen vaikeuksistaan lainan takaisinmaksussa tai muusta luottoon liittyvästä poikkeavuudesta (ml. rikosepäilystä luoton hankinnassa), tulee luotonantajan pyrkiä selvittämään ongelma yhteistyössä asiakkaan ja muiden asiaan liittyvien tahojen kanssa.

7.2 Mikäli epäillään rikosta, sekä asiakas että luottoyhtiö voivat pyytää poliisia tutkimaan asiaa, jolloin lainan perintä on keskeytettävä selvittelyn ja jatkotoimenpiteiden ajaksi. 

 

8§ Tietoturva

8.1 Luotonantajan tulee käsitellä kaikkia henkilötietoja huolellisesti, sekä pitää saatavilla lain edellyttämä informaatio henkilötietojen käsittelystä.

8.2 Luotonantajan tulee ottaa alihankkijoiltaan ja kaikilta luotonantajan lukuun toimivilta asianmukaiset tietosuojasitoumukset.8.3 Luoton hakemista, myöntämistä, takaisinmaksua, reklamaatiota,asiakaspalvelua ja markkinointia koskevat tieto tulee tallentaa ja arkistoidakattavasti ja säilyttää tietoturvallisesti. 

 

9§ Sääntöjen rikkominen ja jäseniltä vaadittavat selvitykset

9.1 Pienlainayhdistyksen hallituksella, toiminnanjohtajalla tai mahdollisella hallituksen lainopillisella neuvonantajalla on oikeus pyynnöstä saada jäseneltä tarvittavat selvitykset näiden sääntöjen noudattamisesta.

9.2 Seuraamuksista päättää yhdistyksen hallitus. Jäsen on velvollinen viipymättä antamaan selvitys liiketoiminnastaan yhdistyksen hallitukselle ja toimihenkilöille, mikäli sen epäillään olevan joltakin osin ristiriidassa näiden periaatteiden kanssa.