Tietoa pienlainamarkkinoista

Lue Pienlainablogia:  http://pienlainat.blogit.kauppalehti.fi

Kolmen vuoden ajan tiedotusvälineet ovat kertoneet monenlaisia tarinoita pienlainojen maailmasta. Pienlainayhdistys pyrkii jakamaan parasta mahdollista informaatiota, myös alan sisältä nähtynä.

Keskusrikospoliisi ei pidä pikavippejä koronkiskontana

Helsingin Sanomien (HS 6.12.2008) mukaan keskusrikospoliisi on tehnyt tutkimatta jättämispäätöksen valtakunnansyyttäjänviraston pyyntöön siitä onko pienlainojen myöntäminen itsessään koronkiskontaa. Päätöksen mukaan "pääoman käytöstä maksettavan hyvityksen määrä prosentti- tai euromääräisenä ei vaikuta kohtuuttomalta".

Poliisitutkintaa ei aloiteta, koska KRP tarkasteli pienlainatoiminnan kulurakennetta kokonaisuutena, jolloin on huomioitava luoton myöntäjien kiinteät kulut, kuten palkat, vuokrat jne. sekä hylättyjen lainojen tarkistuskustannukset, kun hylättyjen lainahakemusten osuus on noin puolet.

Pienlainayhdistyksen mielestä päätös on objektiivinen ja ryhdikäs ottaen huomioon siihen liittyvän julkisen paineen. Edelleen se on myös täysin linjassa sen tosiasian kanssa, että vaikka tänä vuonna Suomessa myönnetään noin miljoona pienlainaa, niin yksikään asiakas ei ole kokenut tulleensa kiskotuksi niin, että olisi lähtenyt hakemaan asiaan ratkaisua käräjäoikeudesta. Ensi keväänä tulee täyteen neljä vuotta ensimmäisen tekstiviestilainan myöntämisestä.

Krp:n ratkaisu tarjoaa hyvän tulkinnan voimassa olevasta rikoslain 36 luvun 6§:stä, jota ollaan ajanmukaistamassa oikeusministeriön pikaluottotyöryhmän mietinnön mukaisesti. Pienlainayhdistys uskoo, että ratkaisu selventää myös uuden koronkiskontapykälän tulkintaa, koska se ei ole tältä osin olennaisesti ainakaan tiukentumassa. 

Katso tästä KRP:n päätöksen perustelut.

Vuonna 2008 myönnettiin yli miljoona pienlainaa

Tilastokeskus on kerännyt tietoja pienlainamarkkinoista vuoden 2008 alusta lukien. Luottokanta-niminen julkistus valmistui 23.3.2009 viime vuoden viimeisen vuosineljänneksen osalta, joten yhden koko vuoden tiedot ovat nyt saatavissa.

Vuoden alussa Tilastokeskukselle raportoi 40 yritystä, jotka myöntävät pienlainoja. Vuoden viimeiseltä neljännekseltä raportoi jo 50 yritystä, joten kasvua oli näkyvissä tässä suhteessa. Pienlainoja myönnettiin yhteensä 1 027 979 kappaletta koko vuonna.

Kaikkiaan pienlainoja myönnettiin 188 miljoonan euron edestä koko vuonna. Euromääräisesti mitattuna paras kvartaali oli viimeinen, mutta se johtui keskimääräisten lainojen suuruudesta, sillä kappalemäärällä mitattuna ensimmäinen vuosineljännes oli vilkkain. Pienlainayhdistyksen jäsenten yhteenlaskettu markkinaosuus loka-joulukuussa 2008 oli 55 prosenttia.

Keskimääräinen lainasumma oli kasvussa koko ajan sillä tammi-maaliskuussa myönnettiin keskimäärin 159 euron lainoja, kun loka-joulukuussa keskiarvo oli jo 204 euroa. Keskimääräinen takaisinmaksuaika ei pidentynyt samassa suhteessa, vaan ainoastaan 26,7 päivästä 27,7 päivään. Eli hyvin lyhytaikaisten luottojen osuus on yhä merkittävä, vaikka keskimääräisen lainasumman noususta voidaan ajatella pienlainojen myöntämisen lähentyvän perinteistä kulutusluottojen myöntämistä.

Vuoden lopussa keskimääräiset lainakulut (ml. korko ja käsittelykulut) olivat 23,3 prosenttia, missä on hienoista laskua kilpailun lisääntymisestä johtuen. Tässä yhteydessä lienee syytä muistuttaa, että alalla on myös kaupparekisteriin toimitettujen tilinpäätösen mukaan tappiollisia yrityksiä, mikä kertoo sekin kilpailusta ja hintojen vertailtavuudesta internetissä.

Oikeuspoliittinen Tutkimuslaitos (Optula)

Turun yliopiston rikosoikeuden emeritusprofessori Eero Backman epäili (HS 1.12.2008), ettei Oikeuspoliittinen Tutkimuslaitos (Optula) olisi lainkaan tutkinut pikaluottoja, koska hän ei jostain syystä ollut saanut siitä tietoa. Tämä, kuten myös aiempi kauppakorkeakoulun professori Arto Lahden kirjoitus mm. vuosikoroista ja todellisista vuosikoroista, osoittavat, etteivät uuden teknologian mahdollistamat asiat ole helppoja tutkijoillekaan. Professori Backman olisi voinut tutkia asiaa esim. Optulan, Oikeusministeriön tai vaikka näiltä sivuilta, niin ei olisi voinut olla törmäämättä tähän linkkiin:

http://www.optula.om.fi/44552.htm

Maksuvaikeudet pikaluottomarkkinoilla, Helsinki 2008

Asiapohjaista keskustelua ylläpitäen ja muiltakin edellyttäen

Suomen Pienlainayhdistys ry
info (at) pienlainayhdistys.net